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行业动(dòng)态

以新兴技术(shù)赋能(néng)监管数智(zhì)转型(xíng)

12月23日
  面对南海、濒临(lín)港澳,广东从地图上来看(kàn),恰如(rú)一条长船驶向大海。而金融“活水”正如涓涓细流,托(tuō)举广东这艘大(dà)船乘风破浪向前。

  国家金融监督管理总局(jú)广东监管局党委书记、局长裴光近日在(zài)接受(shòu)中国证券报记者专(zhuān)访时表示,广东监管(guǎn)局将(jiāng)在(zài)促进(jìn)实体经济高质(zhì)量发展、推动粤港澳大湾区建设方面(miàn)当好“实干家”;同时,于创新潮(cháo)头扬风帆,运(yùn)用图数据、机(jī)器学习(xí)等(děng)新(xīn)兴(xìng)技术,研发系(xì)列(liè)智能分析模型和工具,赋能(néng)监管数智转型(xíng)。

  当好(hǎo)“实干家”

  立足大(dà)湾区点燃发展引擎

  过去的一年里,广东省信贷支持(chí)实体(tǐ)经济(jì)发展可谓(wèi)卓有成效。裴光(guāng)介绍,贷(dài)款投放方面,2023年,广东省各项贷(dài)款余额26.7万亿元,新增信贷投放2.4万亿元;政策(cè)性开发性金融工具投放(fàng)超千亿元,支付量全国第(dì)一。

  把数据(jù)“掰开来看”,细分领域亮点也较为突出。裴光(guāng)表示,2023年该省积极支持提振(zhèn)消费、赋(fù)能现代化产业体系建(jiàn)设。数据显示,辖内(nèi)(广东不含深圳,下同)个(gè)人消费贷款同比增长11.78%,其中汽(qì)车消(xiāo)费贷款同比增长26%;制(zhì)造业(yè)中长期贷款、信(xìn)用(yòng)贷款同比(bǐ)增速(sù)均超(chāo)过30%,制造业中长期贷款余(yú)额占比超五成;高新(xīn)技术(shù)企业贷款(kuǎn)余额1.3万亿(yì)元,同比增长33%;知识产(chǎn)权质押贷款全年(nián)累放户(hù)数为上年1.85倍,金额为上年2倍;主要银(yín)行机(jī)构绿色信贷余额首超2万亿元……

  展望后(hòu)续信贷投放工作,裴光说(shuō),要在统(tǒng)筹做(zuò)好“五篇大文章”上聚力,在强化重大战略金融支持上着力,在提(tí)升人民生活品(pǐn)质上加力。他提到(dào),要切实提升金融(róng)消(xiāo)保工作质效,满足房地产企业合理融资需求(qiú),加(jiā)大力度支持租赁住房市场和“三大工(gōng)程”建设。

  谈到(dào)粤(yuè)港澳大湾区发展,裴光表示,将全力支持打造(zào)大(dà)湾区金融(róng)规则(zé)衔接机制对接高地,全力(lì)支持大湾区国际(jì)金融枢纽(niǔ)建(jiàn)设,全力(lì)支持粤港澳跨境金融合(hé)作向(xiàng)纵深推进,全力支持健全(quán)大湾区(qū)跨(kuà)境金融监管协调机制。

  裴光(guāng)透露,将持续优化“跨境理财通”业务试点,不断扩(kuò)大(dà)参与(yǔ)试(shì)点机(jī)构和合资格产(chǎn)品范围。深入研究和争取扩大跨境车险“等效(xiào)先认”实施(shī)范围。加快设立大湾区(qū)保险服务中心。鼓励经(jīng)营(yíng)稳健、资质优良(liáng)、专业特色的(de)外资金(jīn)融机构到大湾区布局展业。鼓励符合条件(jiàn)的(de)境内外(wài)法人(rén)机构设(shè)立理财子公(gōng)司,支持大湾区(qū)跨(kuà)境理(lǐ)财和资管中心建设。

  “此(cǐ)外,我们还鼓励金融机构依法合规开展各类跨境金(jīn)融(róng)业务试点。探索(suǒ)在科技金(jīn)融、绿色金融、航运金融等领(lǐng)域扩大与港澳地区的双向金(jīn)融开放合作。”裴(péi)光说。

  稳步扩大制(zhì)度型对外开(kāi)放的同时(shí),不忘守牢金融风险底线。从(cóng)监管角(jiǎo)度(dù)来看,他表示,将(jiāng)加(jiā)强粤港澳深(shēn)金融(róng)监管协作,进(jìn)一步加(jiā)强金融(róng)消保监管合作,完善(shàn)大湾区多元化金融纠纷化解机制。探索跨境金融监管新(xīn)模式,完善跨境(jìng)金融风险防(fáng)控工作(zuò)机制。

  精(jīng)研新技术

  推进监(jiān)管数字化智能化转型(xíng)

  金融监(jiān)管总(zǒng)局2024年(nián)工作会议明(míng)确(què),坚决落(luò)实强(qiáng)监管严监管要求。从广东监管局的实践出发,裴光向记者讲述了(le)监管“长牙带刺”、有棱有角(jiǎo)的生动案例。比如,在对某行现(xiàn)场检查中,广东监管局检(jiǎn)查组强化(huà)穿透(tòu)式监管,发(fā)现某(mǒu)支行“90后”副行长涉(shè)嫌违法犯罪,当事人(rén)受检查震慑主动投案自首,成(chéng)为(wéi)金(jīn)融监管总局(jú)成立以来首例银行(háng)员工因现场检查主动(dòng)投案自首的案件。

  再比如,“在对某行现场检(jiǎn)查(chá)中,我局检查组以举报内(nèi)容(róng)为切入点,通过跟踪账户(hù)流水、绘制资金路线图谱等方式,发现高管向员工大(dà)额借贷、与企业违(wéi)规资金(jīn)往(wǎng)来、私设小金库等严重违(wéi)规问题(tí)。”裴光说,广东(dōng)监管局与(yǔ)该行母行开(kāi)展监(jiān)审联动,迅速向(xiàng)纪(jì)检、司法部门移交相关违(wéi)纪违法问题,涉案的原行长等(děng)5名人(rén)员目前取保候审(shěn),已被该(gāi)分行处以(yǐ)开除或辞退,另有1名行长(zhǎng)助理被免职、2名行领导及多名中层干(gàn)部被问责。

  2023年,广东监管局紧盯(dīng)“关键事”“关键人”“关键行为”,践行(háng)“一(yī)贯到(dào)底、一严到底、一查到底”,全年(nián)共检查机(jī)构313家次,处罚机构207家次、直接责任人424人次;罚没金(jīn)额(é)1.66亿(yì)元,同比增长34%;取消任职资格、禁业27人次。

  对(duì)于进一步(bù)拓宽金融监管监督(dū)视野、实现监管“全(quán)覆(fù)盖”,裴(péi)光认(rèn)为,现代科(kē)技(jì)手(shǒu)段的运用(yòng)不容忽视。

  对此,裴光表(biǎo)示,广东监管局积(jī)极(jí)研究“智慧监(jiān)管”实践图谱(pǔ),稳步推进数字化转型项目(mù)的落地应用,取(qǔ)得了多项具有先行先试(shì)意义的建(jiàn)设性成果——搭(dā)建“区块(kuài)链慧享平台(tái)”,构建跨企业跨部(bù)门数(shù)据共享(xiǎng)渠道;探索利用联邦(bāng)学习技(jì)术,实现参与各(gè)方(fāng)无需共享数据,在数据可用不可见的前(qián)提下实现数(shù)据价值挖(wā)掘……

  “接下来,我(wǒ)们将在有效保障监管数据(jù)安全、网络安全(quán)基础上,积极运用监(jiān)管科技推(tuī)进监管数字化智能化转型。”裴光(guāng)说,广东监(jiān)管局将全面推广(guǎng)应(yīng)用监管大(dà)数据平台,探索运用图数据、机器学习等新(xīn)兴技术,研发系列智能分析模型和工具,增强风险(xiǎn)监测(cè)分析前(qián)瞻性、穿透性。例如,识别金融机构与重要(yào)客户、重(chóng)要股东、重大(dà)交易对手之间的关联特征,捕捉资(zī)金异(yì)动、特殊关联结构、异(yì)常行(háng)为(wéi)等风险(xiǎn)迹(jì)象,摸清(qīng)可能的风险爆发点(diǎn)与(yǔ)传染路径。

  同时,强化监管数据治理,建设数字化监管人才队伍。裴(péi)光举例说,将探(tàn)索“一行一策”监管数据治理新路径,以EAST数据标准为基(jī)础“解剖(pōu)麻雀”,开展源头式治理。

  能啃“硬骨(gǔ)头”

  聚焦重点风险领域狠抓落地(dì)

  实(shí)现高质量发展,离不开持续有(yǒu)效防范化解重点领域风险。

  裴光介绍,广东监管局推(tuī)动房(fáng)地产市场平稳健康发展。截(jié)至2023年末,辖(xiá)内房地产贷款规模5.29万亿元,个人住房贷款余额4.09万(wàn)亿元,均保持正增长,且增(zēng)速高于全国。

  “在促进(jìn)城市房(fáng)地产融(róng)资协调机(jī)制落(luò)地方面,两个月(yuè)来,我局先后召开8次工作部署会、2次专项(xiàng)工作(zuò)领导小(xiǎo)组会议和(hé)2次(cì)工作调度(dù)会。最近于3月5日召开的全省(shěng)协调机制工作调(diào)度会,是我局首次联(lián)动深圳监管局、广东省住建厅三方召开的全省范(fàn)围大型协调机制部署(shǔ)会议,共360多家银(yín)行(háng)机构和150多家房地(dì)产企业代(dài)表参会,是近(jìn)年来规模最大(dà)的一次政银企监四方会议。”裴光(guāng)说。

  目(mù)前(qián),协调机制有序运行(háng)、成效显(xiǎn)著。裴光介绍,截至(zhì)3月29日,辖内首批“白名单”项目获得(dé)授信近500亿元,已(yǐ)经有73个“白名单”项目获得发(fā)放贷款或(huò)展期支持近100亿元。

  “建立城市房地产融(róng)资协(xié)调机制,是当前(qián)形势下破解(jiě)房(fáng)地产融资难题的(de)创新举措,也(yě)是防控房地产金(jīn)融风(fēng)险(xiǎn),促进(jìn)金融与房地(dì)产良性循(xún)环的重要助力(lì)。”裴光表示,下一步,广东监管局将狠抓落(luò)地实效,促进房地产市场平稳健康发展。

  近5年完成64家农信社改制(zhì),实现34家高(gāo)风(fēng)险机构(gòu)“摘帽”,累计(jì)处(chù)置不良资产(chǎn)5000多(duō)亿元(yuán),建立起(qǐ)“1+7”适度管理竞争的(de)广东农合机构(gòu)市场体系……在中小金融机(jī)构风险处置(zhì)方面,广东可谓蹄(tí)疾步稳。

  裴光介绍,该局善用市场力(lì)量,推动补充中小金融(róng)机构资本。比如,推动广东南粤(yuè)银行引入(rù)省(shěng)属国企广东粤(yuè)财投资控(kòng)股(gǔ)有限公(gōng)司(sī)作为战略投资者,协同支持广东省成功发行(háng)支持中小银行发展专项债券100亿元,用于(yú)补(bǔ)充广东南粤银行(háng)资本金(jīn)。

  风险防控非一蹴而就。放眼未来,裴光表(biǎo)示,将完善“1+7”广东农合机构市(shì)场体系(xì)建(jiàn)设,进一步(bù)巩固农合机构(gòu)改革化险成效。以转变省联(lián)社职(zhí)能为重点,配合加快推(tuī)进广东(dōng)省联社(shè)改革。坚持“成熟一家(jiā)、推(tuī)进一家”的工(gōng)作原则,有(yǒu)力有序推进村镇银行(háng)改革化险工作。推动非银机构聚(jù)焦主业,促进信托公司转型(xíng)发展,探(tàn)索差异化发展道(dào)路。加强公司治理监管(guǎn),推动完善中(zhōng)国(guó)特色现代(dài)金融企业制(zhì)度。

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